Податкова та банки посилили фінмоніторинг: тепер працюють алгоритми та ШІ, які аналізують повну фінансову модель клієнта.
Навіть оборот від 100–200 тис. грн на місяць може привернути увагу — але й менші суми перевіряють, якщо є невідповідність профілю.
У зоні ризику:
• великі надходження без пояснення;
• бізнес через особисту картку;
• операції з криптобіржами та офшорами;
• «дроблення» ФОПів;
• робота поза КВЕДами;
• цифрові збіги (VPN, однакові мережі, Device ID).
Банки вже не реагують на одну підозрілу операцію — вони «сканують» стиль життя і фінансову поведінку. Перевірок і блокувань стає більше.